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お金

ふるさと納税って何が得なのかわからない人へ。

投稿日:2020年2月10日 更新日:

かりんです。
よくふるさと納税の話をすると、「何が得なの?」「なんだか大きい額を一気に支払うイメージでお金がなくなるような…」と言われることがあります。

やってないなんてもったいない。
お金がなくなるという考えはまさに逆です。

できるだけわかりやすく紹介していきます。

かなり簡単に言うと、実質自己負担2,000円でお礼の品がもらえる。

ふるさと納税は、好きな自治体(各都道府県市町村にある団体)に寄付として応援することができ、その寄付した金額の2,000円を超える部分については住民税や所得税が還付されるという仕組みになっています。

そこで気になるふるさと納税の金額ですよね。

実際に、「ふるさと納税で支払う額」VS「単に住民税や所得税を払うだけの額」で金額的にどれだけ違うのかと言うと、ふるさと納税がプラス2,000円(※以下で説明する上限額を超えていなければ。)になります。
金額だけ見ると、ふるさと納税の方が高いです。

しかし、逆に考えてみてください。

2,000円でお礼の品がもらえるのです。

■実際にふるさと納税をして得したなぁと感じたこと。
・各地方に行かなくてもお肉・スイーツなどを堪能できる。
・食費やおやつ代が浮いた。
・住民税(所得税)をただ単に払っていては何ももらえないけど、
ふるさと納税として納めるだけでお礼の品がもらえる。


TOPにある大量のアイス写真は、北海道に納税した時にもらったお品です。
濃厚なミルクで美味しかったです。

かと言って、じゃあふるさと納税しまくれば住民税の金額分もらい放題?ではありません。収入と家族構成(扶養者の有無)等によって上限額が決まっています。

控除上限額を確認して寄付をしよう。

控除上限額とは、住民税又は所得税から控除をしてくれる額の上限を指します。
簡単に言うと、控除上限額以内の寄付であれば自己負担2,000円だけで済むという話です。
ふるさと納税サイトでは、収入や扶養家族状況等を入力するだけで簡単に計算してくれます。
(引用『ふるさとチョイス 控除上限額かんたんシミュレーション』

注意※控除上限額を超えると自己負担2,000円どころではなくなるので必ずシミュレーションで計算してから寄付することをオススメします。

あとで詳しく説明はしますが、控除上限額は毎年1月~12月までの額です。

ちなみに画像の金額は、私の年収約300万円扶養家族無しで入力して出した結果。
こんなごく普通の会社員収入でも28,000円分寄付してお礼の品をもらえちゃいます。

いつの住民税又は所得税から寄付した分控除されるの?

住民税は、寄付をした年(1月~12月)の翌年(6月~5月)から控除されます。
所得税は、 寄付をした年(1月~12月)の翌年の確定申告後(3月ぐらい)に戻ってきます。



じゃあ、控除上限額を算出するにはいつのものが基準になるの?というと、寄付をした年と同じ1月~12月の収入及び扶養家族状況等です。

年末調整を思い出してください。
毎年12月に源泉徴収票を会社からもらえますよね。その源泉徴収票と同じ情報です。
所得税も住民税も毎年1月~12月の収入及び12月末時点の扶養家族等の状況で決まります。
(厳密にいうと、保険類の控除なども関係してきますが、詳しくはいつか所得税と住民税について記事書きます。)

また、見出しで住民税又は所得税から控除されるという書き方をしていますが、これは選べるからです。
『ワンストップ特例制度』というものがあり、この制度を利用すると後で説明する確定申告をする必要がありません。控除については、全額住民税から控除される仕組みになっています。

この『ワンストップ特例制度』を利用しない場合は、確定申告を行うことで所得税と住民税から控除されます。

実際、ワンストップ特例制度と確定申告の違いは?

どちらも控除額の金額は変わりはありません。
控除のされ方が違うというだけです。自分にあった控除方法を選んでみてください。

■ワンストップ特例制度による控除
・控除はすべて住民税から行われる。
・確定申告の手間がいらないが、1月10日までに自治体に対して申請書を送る必要がある。
・寄付する自治体の数は5か所まで。
・医療費控除など確定申告が必要な人は、ワンストップ特例制度との両立はできない。


■確定申告による控除
・控除は所得税と住民税から行われる。
・毎年2月16日~3月15日までに確定申告を行う必要がある。確定申告はネットからでもOK。
(やり方がわからない方は管轄の税務署に行くとやり方を教えてくれます。確定申告期間はかなり待ちますが私は初めてふるさと納税したときは税務署に行ってネットからの申告方法を教えてもらいました。)
・医療費控除など他に確定申告が必要なものと一緒に申告ができる。



こんな感じです。
申告を忘れると、せっかくふるさと納税でお得にお礼の品をもらえたものが金銭的にお得ではなくなってしまうので気をつけたいところです。

ふるさと納税は社会貢献につながる。

住民税又は所得税+2,000円払うだけでお得なお礼の品も貰えてハッピー!ではありますが、各自治体の貢献につながっていることも魅力的なのがふるさと納税です。

そういや前にニュースであの地域が災害にあっていたな・・、何か協力したいな。と思った時もふるさと納税で応援することができます。

他にも、お礼の品はもらわず災害支援に貢献できる納税方法もあります。

また、自分の住んでいる地域がもっと良くなって欲しい!のであれば、住んでいる自治体にふるさと納税もできます。

自分が魅力的だと思った方法でぜひふるさと納税で自治体を応援してみてください!

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